B2B · ДАНИИЛ ИНЖЕВАТОВ
Какие финансовые риски в корпоративном контракте
Контракт с вкладом 600 000 ₸ ещё не прошёл порог, пока из него не вычтены дни денег, штраф, который вы готовы принять, и часы сверх спецификации.
Автор — Даниил Инжеватов. Учебный контракт. Ставка, штраф и дни — условия примера, не норма закона и не ставка банка. Расчёт самой экономики контракта остаётся в отдельном материале.
01
Три вычета до сравнения с профилем
Исходный вклад этого примера — 600 000 ₸ на 40 часов при цене 2 000 000 ₸. Спецификация без новой цены добавляет 8 часов. Переменные на эти часы 8 × 500 ₸ = 4 000 ₸. Цена денег при условных 20% годовых и 60 днях: 2 000 000 × 0,20 × 60 / 365 ≈ 65 800 ₸. Это плата за кассу, не штраф. Штраф в примере — условие договора 0,5% цены за неделю срыва, 10 000 ₸, и только если такое условие вы приняли.
Итого вклад после трёх вычетов: 600 000 − 4 000 − 65 800 − 10 000 = 520 200 ₸. Те же 48 часов в профиле дают 48 × 15 000 = 720 000 ₸. Контракт хуже профиля на 199 800 ₸. Его не подписывают, пока лишние 8 часов не оценены отдельно или месяц не свободен и порог не снижен отдельным решением.
| Строка | Сумма |
|---|---|
| Вклад на исходные 40 часов | 600 000 ₸ |
| Переменные на лишние 8 часов | −4 000 ₸ |
| Цена 60 дней денег | −65 800 ₸ |
| Принятый штраф одной недели | −10 000 ₸ |
| Вклад после рисков | 520 200 ₸ |
| 48 часов профиля | 720 000 ₸ |
02
Что не считают риском дважды
65 800 ₸ не прибавляют к портфельной дебиторке ещё раз: здесь это цена денег одного контракта. Портфель взвешивают отдельно. Штраф не вычитают, если в договоре его нет. Лишние часы не оценивают маржой профиля, если узкое место в этом месяце пустое и заказа на них не было: тогда остаются 4 000 ₸ переменных.
Обеспечение заявки в государственной закупке к этому листу не относится. Это другой контур и другой материал.
Дальше по смыслу
Куда идти отсюда
Если вклад до рисков уже выше порога
Вычтите дни денег, принятый штраф и часы без цены. Сравнивайте остаток с теми же часами профиля.